Письмо Национальный банк, от 06.07.2015, № 20-06007/46492 О невыполнении банком требований банковского законодательства в части расчетно-кассового обслуживания

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ

 

ЛИСТ

 

от 06.07.2015 г. N 20-06007/46492

 

О невыполнении банком требований банковского законодательства в части расчетно-кассового обслуживания

 

Национальный банк Украины рассмотрел обращение <...>, какое послано народным депутатом Украины Продан О. П. с листом от 16.06.2015 N 003/3782, относительно невыполнения АО "Банк "Финансы и Кредит" требований банковского законодательства в части расчетно-кассового обслуживания и сообщает следующее.

Статьей 55 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями(договорами) между клиентом и банком.

В соответствии с статьей 1074 Гражданского кодекса Украины  (дальше - ЦКУ) ограничения прав клиента относительно распоряжения денежными средствами, которые находятся на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией(отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения, предусмотренных законом.

Общие принципы функционирования платежных систем и систем расчетов в Украине, понятие и общий порядок проведения перевода средств в пределах Украины, ответственность субъектов перевода установлены Законом Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине"  (дальше - Закон).

Сроки выполнения платежных поручений установлены статьей 8 Закона.

Банк обязан выполнить поручение клиента, который содержится в расчетном документе, который пришел в течение операционного времени банка, в день его поступления. В случае поступления расчетного документа клиента к обслуживающему банку после окончания операционного времени банк обязан выполнить поручение клиента, который содержится в этом расчетном документе, не позже следующего рабочего дня. Банки и их клиенты имеют право предусматривать в договорах другие, чем установлены в абзацах первому и второму этого пункта, сроки выполнения поручений клиентов (пункт 8.1 статьи 8 Закона).

Расчетные документы, которые не выполнены банком в установленный законодательством Украины срок, должны учитываться за соответствующим внебалансовым счетом в соответствии с требованиями Инструкции о применении Плана счетов бухгалтерского учета банков Украины 1.

____________

1 Утверждена постановлением Правления Национального банка Украины от 17 июня в 2004 г. N 280 и зарегистрирована в Министерстве юстиции Украины 26 июля в 2004 г. за N 919/9518.

Согласно части 1 статьи 1092 ЦКУ, в случае невыполнения или неподобающего выполнения платежного поручения клиента банк несет ответственность в соответствии с этим Кодексом и законом.

Пунктом 32.2 статьи 32 Закона установлено, что в случае нарушения банком, что обслуживает плательщика, установленных Законом о переводе сроков выполнения поручения клиента на перевод этот банк обязан оплатить плательщику пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, которая не может превышать 10 проценты суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними.

Споры, связанные с осуществлением банками перевода, должны решаться с банком в соответствии с условиями заключенного договора, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке (пункт 32.8 статьи 32 Закона).

Относительно применения к банку мероприятий влияния отмечаем, что Положение о применении мероприятий влияния за нарушение банковского законодательства, утвержденное осанкой Правление Национального банка Украины от 17.08.2012 N 346, не предусматривает применения к банку мероприятий влияния на основании обращения клиентов банка.

 

 
Заместитель директора

департаменту - начальник управления

надзору за системно важными банками

Департаменту банковского надзора

 
Д. А. Новиков

 
 

Добавить комментарий